Гудыма Наталья Владимировна    Гудыма     Наталья Владимировна Гудыма   uainsur.com

 

  
  Эксклюзивное интервью Натальи Владимировны Гудыма,

  Президента Лиги Страховых Организаций Украины

  /ЛСОУ/,  web-сайту  Interview.zp.ua

   фото  Наталья Владимировна Гудыма   Наталья Владимировна Гудыма

    Uainsur.com  Лиги Страховых Организаций Украины    ЛСОУ

 uainsur.com    
Interview.zp.ua Наталья Владимировна, скажите, пожалуйста, можно ли ожидать, что 2010 год станет посткризисным по отношению к страховому рынку Украины?
Наталья Владимировна Гудыма  

Как известно, после падения всегда наступает рост, который даст возможность рынку выйти из состояния застоя. Не исключаю, что в 2010 году страховой рынок ждут некоторые потрясения: возможно ещё будут банкротства страховых компаний, отзывы лицензий, продолжится тенденция к сокращению страховых посредников.

Безусловно, финансовый кризис оказал влияние на всех участников украинского страхового рынка. Трудности испытывали и крупные, и средние компании. В результате, помимо сокращения объемов собранных премий, каждый из них столкнулся с уменьшением числа клиентов и нарушением финансовой устойчивости из-за проблемы недоступности депозитов, падения курса гривны.  

Необходимо отметить, что на рынке были и такие страховщики, которые грамотно построили управление своей компанией, а именно с учетом экономической ситуации в стране. Поэтому они сумели не только удержаться на плаву, но и показать неплохие результаты по итогам года.  
uainsur.com
Interview.zp.ua Наталья Владимировна, на первый взгляд, на нашем страховом рынке гораздо меньше потрясений, чем на банковском. По крайней мере, не было слышно, в разгар кризиса, о “громких” банкротствах, системных невыплатах возмещений. Что это? Специфика рынка или, например, заслуга регулятора и Лиги Страховых Организаций Украины?
Наталья Владимировна Гудыма
Думаю, это заслуга всего страхового рынка. В то же время и на рынке страхования было не все так гладко. В 2009 году было зафиксировано три банкротства страховых компаний, у некоторых страховщиков Госфинуслуг приостанавливала действие лицензии. Основными причинами такого состояния страховых компаний стало невыполнение обязательств перед клиентами, задержка с выплатами страховых возмещений. Заложниками ситуации стали не только средние и мелкие страховщики, кризис отразился и на лидерах рынка. В первую очередь проблемы возникли у тех страховых компаний, которые «усилено» продавали автострахование, поддавшись общей истерии кредитования. Сложнее всего пришлось тем компаниям, которые демпинговали. Демпинг опасен тем, что, продавая полисы по заведомо заниженной цене, страховщик рискует не справиться с валом выплат в будущем, как это случилось у «Страховых традиций»/. К счастью, большинство страховщиков реально оценили доходы и правильно запланировали расходы, тем самым гарантировали себе возможность нормально работать. Хочется верить, что самые крупные банкротства останутся в 2009 году.
uainsur.com
Interview.zp.ua Будет ли страховой рынок расти, развиваться и за счет чего? За счет создания новых страховых компаний, новых страховых продуктов и технологий, расширения сети страховых посредников или совершенствования законодательной базы и т.д.?
Наталья Владимировна Гудыма
Безусловно, отечественный рынок страхования продолжит свое развитие и рост. Думаю, что его рост в 2010 году составит от 5% до 15%. Прежде всего, основными причинами такого роста я бы назвала улучшение макроэкономической ситуации, которая начнется со второй половины 2010 года. Кроме того, на увеличение объемов страхового рынка повлияют и инфляционные процессы, а также связанный с ними постепенный рост страховых тарифов. Отмечу, что развитие страхового рынка во многом зависит от состояния экономики в целом, от уровня доходов населения, наличия свободных средств у предприятий. Если экономика страны будет медленно выходить из кризиса, а кредитование юридических и физических лиц продолжит свою стагнацию, значит и отечественный рынок страхования будет развиваться медленно.
Несомненно, страховщики будут разрабатывать новые страховые программы, внедрять усовершенствованные технологии, использовать разные каналы продаж. Важно отметить, что решением многих проблем отечественного страхового рынка станет принятие новой редакции Закона Украины «О страховании». Лига готова сотрудничать в этом вопросе, как с регулятором, так и с другими общественными ассоциациями, работающими на рынке. Поэтому принятие данного закона является приоритетным направлением этого года.

uainsur.com

Interview.zp.ua Какие перспективы у страховых посредников в Украине? Какая позиция в этом вопросе у ЛСОУ?
Наталья Владимировна Гудыма
Уверена, что отечественному рынку страховых посредников необходим единый реестр. Регистрация страхового агента должна осуществляться одним из уполномоченных органов – Госфинуслуг, саморегулирующей организацией страховщиков либо непосредственно СРО посредников. Опыт стран, в которых существует сильная система саморегулирования, показывает, что именно СРО может взять на себя функции по ведению реестра страховых агентов. В Украине такой вариант невозможен, поскольку на рынке работают компании, не входящие ни в одно из профессиональных объединений, к тому же и Комиссия не наделена соответствующими полномочиями по регулированию посреднической деятельности в Украине. Для стабилизации рынка посреднических услуг необходимо внести изменения в действующий закон Украины «О страховании», принять новую редакцию данного нормативного документа или же разработать отдельный закон непосредственно о страховом посредничестве. 
Регистрация страховых агентов позволит узнать цифры отечественного рынка посредников, статистика по которому отсутствует. А вот создать «черный список» и выявить тех, кто нарушил правила игры из-за несовершенного законодательства, к сожалению, не удастся.

Считаю, что страховой агент должен в обязательном порядке заключить со страховой компаний договор о предоставлении посреднических услуг, а также пройти обучение, организованное страховщиком. Профессиональными требованиями к посреднику является также его деловая репутация и отсутствие судимости. Более того, в случае сотрудничества с несколькими страховыми компаниями, каждый представитель посреднического рынка должен иметь договор страхования профессиональной ответственности. Создав такие условия для агентов, Украина постепенно придет к цивилизованному конкурентоспособному рынку посреднических услуг. 

uainsur.com

Interview.zp.ua Какие страховые полисы покупают сегодня в Украине и какие страховые продукты будут востребованы в ближайшей перспективе?
Наталья Владимировна Гудыма
Кризис не повлиял на популярность отдельных видов страховок. Сегодня все также самым востребованным видом страхования среди населения является автострахование: КАСКО и ОСАГО. К сожалению, добровольно страхуют автомобиль в основном только те, кто выплачивает за него кредит, поскольку такое условие выдвигают большинство банков. А вот по обязательному страхованию наземного транспорта по итогам 2009 года наметился незначительный, но рост. Страховые премии по этому виду страхования в прошлом году выросли на 4% и составляют 1,3 млрд. грн. При этом увеличился объем выплат страховых возмещений – на 23% в сравнении с 2008 годом. Продажи полисов ОСАГО в минувшем году увеличились на 5% – до 7,104 млн. грн., а обеспеченность полисами автотранспорта достигла 70%. Думаю, данный вид страхования продолжит свой рост и в этом году.
Растет популярность и добровольного медицинского страхования. Правда, пока среди корпоративного сектора. Сегодня для большей части застрахованных по этому виду страхования страхователями выступают работодатели. Доля индивидуальных клиентов в этом сегменте, по оценкам большинства страховых компаний, пока незначительна. Очень часто работодатель, не имеющий возможности оплатить полную стоимость страхового полиса, в качестве дополнительного бонуса частично компенсирует стоимость полиса ДМС работника. В результате даже на падающем рынке крупным игрокам в 2009 году удалось сохранить или обеспечить прирост премий.
Несмотря на экономическую ситуацию в стране, украинцы не отказываются от страхования жизни. По итогам 2009 года по «лайфу» было собрано около 830 млн. грн. Это почти на 200 млн. грн. меньше, чем в 2008 году, при этом доля этого вида страхования в общем объеме страховых премий осталась прежней – на уровне 4%. Такая тенденция на «лайфовом» рынке вселяет оптимизм на его развитие в Украине. Отмечу, что даже в условиях кризиса рынок страхования жизни стабилен и работает эффективно.

uainsur.com

Interview.zp.ua Наталья Владимировна, когда же, в итоге, будет введено обязательное медицинское страхование?
Наталья Владимировна Гудыма

Недавно Кабинет Министров Украины одобрил проект постановления «О некоторых вопросах совершенствования системы здравоохранения». Это первый документ, определяющий начало масштабных реформ в отрасли, в ходе которых предполагается разделение медицинских услуг на три уровня.

Документ также предполагает введение обязательного медицинского страхования в Украине, улучшение системы профилактики и порядок обеспечения населения лекарственными средствами. На основе принятой концепции Кабмин поручил Министерству здравоохранения до 1 июля разработать и согласовать госпрограмму реформирования отрасли. 

К сожалению, отечественная система здравоохранения находится в глубоком финансовом, материальном и организационно-структурном кризисе. При наличии конституционных гарантий медицинская помощь для населения стала платной, контроль и регуляторные механизмы ценообразования и качества медицинской помощи отсутствуют. Ресурсов для исправления и выравнивания ситуации у государства нет. Украинская медицина нуждается в срочном реформировании, поскольку существование в условиях 50%-ного финансирования, как это происходит сейчас, ведет систему здравоохранения в тупик.
Все понимают и согласны, что единственным выходом из создавшейся ситуации является внедрение медицинского страхования. Кроме того, введение медстрахования работающего населения не требует огромных финансовых затрат со стороны государства. Страховой рынок сможет внедрить и реализовать этот вид страхования за свой счет. От государства требуется методологическое создание условий для функционирования этого вида страхования, чтобы медицинское страхование охватило все работающее население.

Также с введением медицинского страхования медучреждения получат дополнительный источник доходов, который поможет им держаться на плаву. Кроме того, страхование даст толчок улучшению качества предоставляемых медицинских услуг.

Появится юридическая ответственность за предоставленные услуги. Если платят за услуги, то кто-то несет юридическую ответственность за ее качество.

Для того, чтобы запустить эту систему, нужно принять Закон об обязательном медицинском страховании /ОМС/. В России ОМС начали постепенно вводить еще с 90-х годов прошлого века. Прошло почти два десятка лет, и за это время там мало что поменялось. Причина – в том, что кроме дополнительного финансирования, там не проводились серьезные структурные реформы. Это еще раз подтверждает, что просто вливать деньги в существующую сегодня систему неэффективно – нужно их по-новому использовать.

ЛСОУ уверена, что в Украине все-таки удастся запустить обязательное медицинское страхование. Лига готова принимать активное участие в этом процессе. 

Interview.zp.ua   Наталья Владимировна, разрешите поблагодарить Вас за интервью! Искренне желаем Вам успехов в деле развитии украинского рынка страхования!

 17.05.10